Quelle est la meilleure compagnie d’assurance habitation ?

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La chose la plus importante en bref :

  • Tous les tarifs n’offrent pas une protection suffisante au cas où.
  • Une comparaison vaut la peine : les nouveaux contrats offrent parfois de meilleures conditions que les contrats plus anciens.
  • Les consommateurs ne doivent pas choisir la somme assurée trop faible.

Un cambrioleur emporte avec lui des bijoux et la précieuse collection de pièces de monnaie. Un incendie détruit l’ensemble de l’installation et de l’électronique. Ou encore, les dégâts d’eau ruinent le parquet et provoquent des dommages conséquents importants. Il existe de nombreuses situations dans lesquelles l’assurance habitation entre en jeu.

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La police protège l’ensemble du contenu du ménage d’une personne assurée contre le cambriolage, les dommages et la destruction. « Le contenu de la maison comprend tout ce qui tomberait si vous renversiez une maison », explique Roland Stecher du centre de consommation de Brême. Il s’agit de tous les objets mobiles installés de manière non permanente dans votre propre maison, tels que les meubles, objets de valeur, appareils électriques et souvent votre propre cuisine intégrée.

Tous les tarifs n’offrent pas une protection suffisante au cas où. Toute personne ayant un contrat de dix ans ou plus doit le vérifier attentivement. « Les nouveaux contrats offrent souvent de meilleures conditions », explique Roland Stecher. « Il est souvent utile de passer à de nouvelles conditions d’assurance pour l’assurance du contenu du ménage », recommande le défenseur des consommateurs.

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Assurance habitation : plus de 25 tarifs dans le test

Les analystes indépendants de Franke et Bornberg ont comparé les termes de 29 tarifs pour le compte du Handelsblatt.

Cas modèle : Un appartement dans un immeuble d’appartements mesure 100 mètres carrés. Les assurés souscriptent une assurance ménage sans franchise, rabais et dommages antérieurs. Ils versent leurs cotisations annuellement par prélèvement automatique. La durée du contrat est d’un an. Le La somme assurée est de 65 000 euros — 650 euros par mètre carré.

Meilleur classement et prix bas : les meilleurs tarifs en un coup d’œil

Sur les 29 compagnies d’assurance examinées par Franke et Bornberg, 11 ont obtenu la note la plus élevée. Ils ont tous été classés FFF dans le classement et entre 90 et 100 points.

Les analystes ont déterminé le prix moyen en se basant sur des exemples de prix provenant de cinq villes : Munich, Berlin, Cologne, Hambourg et Hanovre.

Le tarif « Premium » de l’assurance média basé à Karlsruhe est au premier plan. Il a impressionné à la fois par une note supérieure en termes de performances et un prix raisonnable. La prime annuelle est en moyenne de 115,97 euros.

Conseil : Les prix varient d’une région à l’autre. À Munich, par exemple, le vainqueur du test d’assurance média ne coûte que 70 euros environ, à Hambourg 130 euros. Il est donc intéressant d’obtenir des offres individuelles.

BETTER

exclusif

bon

Premium

société/tarifaire Note

globale Premium
assurance média Karlsruhe Premium FFF 115,97€ Très bon
ConceptIf Pro CIF : PRO best advice plus m² FFF 116,61€ Très bonne
assurance propriétaire foncier Protect Premium avec SFR

FFF 132,85€ Très bonne
assurance Ammerländer Excellente protection FFF 151,30€ Très bon
LBN Insurance Association FFF 173.19€ Très bonne
assurance VHV Klassik-Garant inl. Bst. FFF 173,76€ Très
InterRisk Assurance Vienna Concept XXL FFF 181,19€ Très bon
vieux Leipzig Assurance classique FFF 185,21€ Très bon
Gothaer General Insurance FFF 187,19 Très bon
HanseMerkur Assurance générale Top Protection FFF 187,61€ Très bon
ADCURI GmbH (Barmenia) Premium Protection FFF 189,63€ Très bon
NV Assurance Ménage max. 6,0 FFF 200,83€ Bon
service d’assurance degenia confort T18 FFF 210,41€ Bonne
assurance responsabilité tout simplement meilleure FFF 211.28 Bonne
Domcura Top Protection FFF 215,02€ Bon
DEVK Assurance Générale Prime FFF 218,34€ Bon
S.L.P. Great Carefree FFF 253.14€
Note Bon

Quels sont les éléments d’une gamme complète de services ?

Les meilleurs tarifs du classement Franke et Bornberg présentent les caractéristiques suivantes, entre autres :

  • Ils assurent le vol d’un vélo entre 6h00 et 22h00.
  • Ils assurent le vol d’un vélo même lorsqu’il était utilisé ou qu’il a été volé dans le local à vélos partagé.
  • Assurance externe : La période de prestations est d’au moins trois mois.
  • Frais de garde : Après une réclamation d’assurance, la protection est garantie pendant au moins 48 heures.
  • Eau du robinet : les aquariums sont co-assuré.
  • Les

  • dommages causés par la surtension sont inclus.
  • La limite d’indemnisation pour les objets de valeur est supérieure à 25 % de la somme assurée.
  • Pour les objets de valeur tels que les certificats, les livres d’épargne et autres titres, le montant de la compensation doit être d’au moins 5 000 euros.
  • Il doit être possible d’augmenter la somme assurée d’au moins 15 %.
  • Le vol du véhicule doit être assuré jusqu’à concurrence d’au moins 1 000 euros.
  • renonciation à l’objection de négligence grave – avec un maximum de deux restrictions dans le domaine des risques assurés.
  • La personne assurée n’est pas tenue de déclarer jusqu’à trois mois lorsque l’échafaudage est installé à la maison.

Qui a besoin d’une assurance ménage ?

L’ assurance ménage n’est pas obligatoire. La question de savoir si les consommateurs doivent en avoir un dépend de la valeur de leurs meubles de maison. Si vous êtes à la recherche de meubles coûteux, d’appareils électroniques de haute qualité ou possède des bijoux de valeur, l’assurance a besoin de plus que les personnes qui vivent dans une chambre meublée spartiate.

En règle générale , si vous ne pouvez pas remplacer le contenu de votre maison, par exemple après un incendie, de votre propre poche, il est recommandé de souscrire une assurance de votre propre ménage.

Il est important de faire le point sur tous les objets de vos quatre murs. « Les gens sous-estiment souvent la valeur qui s’accumule au fil du temps », souligne Roland Stecher du Centre des consommateurs de Brême. Par exemple, les services de construction et les appareils électriques sont stockés dans les caves des seules maisons allemandes avec une valeur moyenne d’environ 15 400 euros par ménage, selon une étude représentative réalisée en 2020 pour le compte de l’Association allemande du secteur des assurances (GDV).

Quand commence l’assurance ménage ?

L’assurance est offerte pour les dommages causés, par exemple, par :

  • incendie
  • ,

  • cambriolage, vandalisme et cambriolage
  • Tempête causée par la force du vent 8, grêle, foudre
  • , surtension, explosion ou implosion
  • ,

  • eau du robinet – tels que des tuyaux éclatés, des tuyaux d’eau éclatés sur la machine à laver, des dommages causés par le gel aux installations sanitaires
  • fournisseur et tarif possibles

Qu’est-ce que l’assurance ménage remplace et qu’est-ce qu’elle couvre exactement ?

L’ assurance ménage est une assurance de nouvelle valeur. La personne assurée reçoit la valeur de remplacement des articles volés ou cassés. Cela signifie que même si un article a déjà six ans, les assurés reçoivent le montant qu’un nouvel article équivalent coûterait aujourd’hui en cas de dommage, quel que soit le prix d’achat initial. Si les articles sont toujours utilisables, l’assurance paie généralement les frais de réparation ainsi que le montant de l’indemnité en cas de dépréciation.

Conseil : Si les assurés souhaitent déterminer indépendamment la valeur du contenu de leur ménage, ils doivent toujours indiquer la nouvelle valeur des articles. Si, par exemple, ils ont acheté une étagère à bon marché sur le marché aux puces, la nouvelle valeur est généralement beaucoup plus élevée.

Les articles ménagers comprennent les meubles, les photos, les rideaux, les tapis, le papier peint, les livres, les équipements sportifs, les appareils électriques tels que les téléviseurs, les systèmes stéréo, les ordinateurs, les ordinateurs portables, les appareils photo, les appareils de cuisine, les vêtements, les chaussures, la lessive, les montres et les accessoires de voiture dans la maison.

Souvent, les assurances couvrent également les coûts de suivi, par exemple pour les travaux de nettoyage, les réparations, les changements de serrures ou la protection de la maison. Si, par exemple, un téléviseur s’allume en raison d’un défaut technique et que les pompiers submergeaient l’appartement pendant les travaux d’extinction, Selon les centres de consommateurs, l’assureur couvre à la fois les dommages causés par le feu au contenu du ménage et les dommages consécutifs causés par la fumée et l’eau d’extinction.

Si la personne concernée n’est plus en mesure d’utiliser son domicile après l’incendie, l’assureur prend en charge les frais d’hôtel, généralement jusqu’à 100 jours, mais sans frais supplémentaires tels que le petit-déjeuner ou le téléphone. Toutefois, la somme est souvent limitée à un millième de la somme assurée. Si une partie de l’inventaire est encore intacte, mais que l’appartement doit être dédouané, l’assureur prend également en charge les frais de transport et de stockage.

Parfois, cela dépend des détails :

du

Si

Ensuite, la protection attaque généralement : alors elle n’est généralement pas responsable
vol qualifié : Un étranger menace la personne assurée de force ou l’utilise pour emporter des objets. Vol simple : un escroc vole un sac à main de sa poche inaperçu, vole habilement une montre au poignet ou un appareil photo de la table.
cambriolage : quelqu’un brise des portes ou brise des fenêtres pour voler des objets. Si la clé de l’appartement est perdue au cours du processus, ou en cas de vol, l’assureur paie généralement le coût d’une nouvelle serrure. Quelqu’un ne verrouille pas les fenêtres et les portes de sa maison, et un intrus emporte des objets avec lui. Les assurés doivent alors assumer eux-mêmes les conséquences.
Les antennes et les auvents que vous utilisez vous-même sont également fréquemment assurés. La couverture du vol de meubles de jardin à l’extérieur de la maison dépend du tarif. Beaucoup ne paient pas pour cela.
Eau du robinet : Dans la plupart des cas, les tuyaux d’eau éclatés de la machine à laver, les dommages causés par le gel aux installations sanitaires et les tuyaux éclatés sont couverts. dommages causés par des inondations ou de fortes pluies ne couvre généralement pas l’assurance du ménage. Pour cela, vous devez également souscrire une assurance perte élémentaire.
Pièces : Cela peut également inclure des articles ménagers dans les dépendances, par exemple dans le garage, au sous-sol ou dans les annexes. Cependant, les articles de l’étude ne sont assurés que si la pièce se trouve dans l’appartement et n’est accessible que de cette manière. le bureau a sa propre porte vers l’extérieur, l’étude n’est généralement pas assurée par la police d’assurance du ménage.
Assurance externe : Si le contenu du ménage est temporairement hors du domicile, il est assuré dans le monde entier, généralement jusqu’à trois mois et avec des limites d’indemnisation. Cela s’applique, par exemple, aux vêtements des nettoyeurs à sec ou lorsque des bagages ont été volés dans une chambre d’hôtel fermée à clé. Le contenu du ménage d’un enfant est également couvert sans restriction de temps s’il étudie à l’étranger et vit donc ailleurs. Si vous êtes propriétaire d’une maison de vacances, vous devez avoir le contenu du ménage Sécurisez séparément, car les articles se trouveront ensuite en permanence à un autre endroit.
Vandalisme : Le cambrioleur trouve peu d’utilité et brise le mobilier en fouillant ou enduit les murs de peinture par colère. Il existe une couverture d’assurance pour ces dommages de vandalisme. Des enfants ou des étrangers étalent de la peinture sur le mur de la maison de l’extérieur – l’assurance du ménage ne couvre généralement pas cela. Même si un objet tombe et se casse sans raison, il n’y a pas d’événement assuré.

Qu’est-ce qui vaut pour les objets de valeur ?

Les objets de valeur sont également couverts par l’assurance ménage. Cela comprend de l’argent et de l’argent chargés sur des cartes bancaires, des certificats, des cahiers d’épargne, des titres, des bijoux, des pierres précieuses, des perles, des timbres, des pièces de monnaie, des médailles, tout ce qui est en or ou en platine, des fourrures, des tapis noués à la main, des œuvres d’art, des sculptures et des antiquités — depuis plus de 100 ans articles anciens — à l’exception des meubles qui sont considérés comme des articles ménagers normaux.

L’ indemnisation des objets de valeur est souvent limitée à 20 % au maximum de la somme assurée. Avec une perte de 80 000 euros, l’assureur rembourserait donc un maximum de 16 000 euros. Idéalement, la limite est supérieure à 20 % de la somme assurée. Les tarifs les plus élevés du test remboursent 25 %.

Toutefois, les limites d’indemnisation peuvent également varier en fonction de l’article : un montant maximum de 1 000 à 2 000 euros est courant pour les espèces, 2 500 euros pour les livres d’épargne et 20 000 euros pour les bijoux. En outre, les objets de valeur doivent souvent être stockés d’une manière spéciale, par exemple dans un coffre-fort.

« Vous devez toujours conserver le reçu pour les objets de valeur, en particulier pour les bijoux et les antiquités », conseille Roland Stecher du centre de consommation de Brême.

Conseil : La valeur et le volume des biens ménagers peuvent changer au fil du temps. Il est donc utile de vérifier régulièrement si la limite de rémunération du contrat correspond toujours aux objets de valeur.

Combien coûte une très bonne assurance ménage par an ?

Le montant exact des cotisations dépend de la surface habitable, du lieu de résidence, des prestations individuelles et de l’assurance complémentaire, ainsi que de la valeur des biens assurés. Dans le test, les primes annuelles pour le cas échantillon se situaient en moyenne entre 115 et 330 euros environ. Le fournisseur le plus cher parmi les meilleurs tarifs avec une très bonne note exigeait environ 190 euros par an.

Les écarts de prix régionaux sont énormes. Quiconque vit à Munich et opte pour une assurance ménage bavaroise paie 160 euros par an pour une protection, par exemple. S’il devait assurer le contenu de son ménage à Hambourg, il devrait débourser environ 350 euros pour le même service.

Quel doit être le montant de la somme assurée ?

La plupart des assureurs offrent une somme forfaitaire. La somme assurée se situe alors entre 650 et 700 euros par mètre carré. Si vous possédez une installation coûteuse ou des objets de valeur, vous devez également les énumérer lors du calcul de la somme assurée. « Dans ce cas, le montant forfaitaire et la limite générale de rémunération associée ne suffisent généralement pas », prévient Roland Stecher. Il est souvent possible de faire recharger la somme assurée moyennant des frais supplémentaires.

De nombreux assureurs proposent une liste de contrôle lors de la conclusion d’un contrat. Cela permet aux souscripteurs de vérifier s’ils ont pensé à tous les éléments.

Conseil : Quiconque ne sait pas à quel montant fixer la somme assurée — par exemple parce qu’il a des choses très précieuses — peut obtenir le soutien d’un obtenez un consultant indépendant.

À quoi les consommateurs doivent-ils faire attention lorsqu’ils souscrit une assurance ménage ?

1. Évitez la sous-assurance

« Il est important que les consommateurs souscrivent une assurance pour un montant suffisamment élevé », conseille Roland Stecher. Par exemple, toute personne qui possède un contenu domestique d’une valeur de 50 000 euros mais ne fait que 25 000 euros de couverture est sous-assurée. Résultat : En cas d’événement assuré, la personne ne reçoit que la moitié des dommages remboursés. Il est donc utile d’assurer le contenu de votre maison de la manière la plus complète possible. « Cela ne coûte généralement qu’un peu plus cher par an, mais cela peut aider beaucoup en cas d’urgence », explique l’expert en assurance.

2. Exclure l’excédent

Certains fournisseurs ont la possibilité de souscrire une assurance sans franchise. La franchise est le montant maximum que l’assuré doit payer lui-même en cas de sinistre. Réductions d’assurance votre paiement correspondant à ce montant. « Il est conseillé de prendre un tarif sans franchise », conseille Roland Stecher.

Conseil : Si vous souhaitez réduire votre cotisation d’assurance, vous pouvez convenir d’une franchise faible. Les dommages mineurs constituent rarement une menace pour l’existence. Le montant doit être facilement enrhumable.

3. Prévention des litiges pour négligence

grave Si quelqu’un laisse une bougie allumée dans la pièce sans surveillance, oublie une casserole sur le poêle chaud ou démarre la machine à laver puis quitte l’appartement, les compagnies d’assurance peuvent réduire les performances ou, dans les cas extrêmes, refuser complètement. Le raisonnement : Le preneur d’assurance a agi par négligence grave.

Les consommateurs peuvent prévenir de tels litiges au moyen d’une clause supplémentaire. L’assureur renonce alors au « plaidoyer de négligence grave » et indemnise généralement les dommages à hauteur du montant total de la somme assurée. « Il s’agit d’une extension importante de la couverture d’assurance », explique Roland Stecher, défenseur des consommateurs. Toutefois, pour certains tarifs, la clause ne s’applique qu’à un certain nombre de dommages — les assurés doivent vérifier ce point.

Quels sont les services supplémentaires disponibles et quels sont les services utiles ?

Un large éventail de services est un atout. Certains tarifs offrent plus de services en standard que d’autres tarifs. Le vol de la bicyclette , par exemple, n’est pas toujours entièrement sécurisé, ou du moins pas la nuit entre 10 et 6 heures. Dans les nouveaux contrats d’assurance, cette clause dite de nuit est généralement omise. Cependant, le vélo n’est souvent assuré que s’il se trouvait dans une pièce fermée à clé ou s’il était utilisé.

Parfois, il vaut également la peine d’élargir votre couverture d’assurance : par exemple, qui est à la recherche d’un Si vous achetez un lit à eau ou un aquarium, vous devez également souscrire une assurance contre les dégâts des eaux .

Une autre composante est l’assurance perte élémentaire . Il couvre les dommages causés par des risques naturels tels que les inondations, les marées dormantes, les tremblements de terre, les glissements de terrain, la pression de neige, les avalanches et les éruptions volcaniques. La question de savoir si l’achèvement du volet supplémentaire en vaut la peine est une décision individuelle.

Les composants suivants peuvent être recommandés pour vous protéger contre les dommages causés par le feu : dommages causés par la fumée et la suie, brûlure et braisage, dommages causés par les surtensions . Par exemple, un court-circuit sur le téléviseur est également couvert.

Les clients peuvent également souscrire une assurance bris de verre auprès de certains assureurs. Il apparaît lorsqu’une plaque vitrocéramique se brise, par exemple. Selon les centres de consommateurs, le La protection est cependant relativement chère, la somme assurée étant plutôt faible. « C’est pourquoi vous devriez vous demander si vous avez besoin d’une assurance supplémentaire contre le bris de verre », conseille Roland Stecher.

Il en va de même pour la protection contre le vol de la voiture . On peut se demander si cela en vaut la peine.

Que faut-il prendre en compte en cas de réclamation d’assurance ?

En règle générale, les personnes touchées doivent informer immédiatement leur assureur — sans retard coupable et dès que possible — de tout dommage ou cambriolage dans leur domicile. En cas de vol, l’incident doit bien sûr être signalé à la police. Sinon, il est important d’éviter les dommages indirects, par exemple en débranchant le lave-linge en cas d’éclatement du tuyau.

Conseil : Les assurés doivent d’abord documenter les dommages avec des photos. Ils attendent de réparer les dégâts mieux jusqu’à ce que la compagnie d’assurance effectue une évaluation et envoie un évaluateur.

Avant de pouvoir commander des réparations ou des travaux de nettoyage, vous devez d’abord préciser les coûts que votre assurance habitation couvrira.

Questions fréquentes sur l’assurance ménage :

Quand les clients peuvent-ils annuler leur contrat d’assurance ?

La résiliation d’un contrat d’assurance est possible à la fin de la durée du contrat, souvent avec un préavis de trois mois ou après un événement d’assurance.

Cela vaut-il la peine de souscrire une assurance vélo distincte ?

Selon les défenseurs des consommateurs, il est souvent moins coûteux d’acheter un vélo grâce à une assurance habitation que de souscrire une assurance vélo séparément.

Que se passe-t-il pour un déménagement ?

Pendant un certain temps, le contenu du ménage est assuré à la fois dans l’ancien et dans le nouvel appartement. Selon GDV, c’est vrai pendant le déménagement. La protection prend fin au plus tard deux mois après le début du déménagement dans la maison précédente. Si un déménagement est en attente, vous devez le signaler à la compagnie d’assurance en temps utile.

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